上海房产抵押贷款：等额本息和等额本金哪个更省利息？

在上海的大都市里，买房是一件大事，而对于资金不足的人来说，房产抵押贷款无疑是一个很好的解决办法。在办理房产抵押贷款时，贷款人会面临两种还款方式的选择：等额本息和等额本金。那么，这两种还款方式究竟有什么区别，哪种方式更省利息呢？本文将对此进行详细的剖析，帮大家解开心中的疑惑。

等额本息和等额本金每月利息如何计算？

等额本息

顾名思义，等额本息就是每个月还款的本金和利息都是固定的。具体计算公式如下：

每月还款额 = 贷款金额 月利率 (1 + 月利率) ^ 还款月数 / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

其中：

贷款金额：贷款的本金

月利率：贷款年利率 / 12

还款月数：贷款期限（年） 12

等额本金

与等额本息不同，等额本金是以固定的金额偿还贷款本金，而利息则逐月减少。具体计算公式如下：

每月应还本金 = 贷款金额 / 还款月数

每月应还利息 = (贷款余额 - 已还本金) 月利率

其中：

贷款余额：贷款本金 - 已还本金

已还本金：已还款的本金总额

哪种还款方式利息总额更低？

从利息总额来看，等额本金的利息总额通常低于等额本息。这是因为等额本金是先还本金，后还利息，因此利息计算基数逐月减少，从而节省了利息支出。

哪种还款方式每月还款额更低？

从每月还款额来看，等额本息的每月还款额固定，而等额本金的每月还款额逐月递减。这是因为等额本金的本金还款额固定，而利息逐月减少，因此综合还款额也逐月递减。

如何选择合适的还款方式？

在选择还款方式时，借款人需要根据自己的实际情况和还款能力进行综合考虑。

等额本息：每月还款额固定，还款压力相对稳定，适合收入稳定、追求还款压力较小的借款人。

等额本金：每月还款额逐月递减，利息总额较低，适合收入较高、还款能力较强的借款人。

以实际案例为例

为了更直观地展示两种还款方式的区别，我们以一笔100万元、期限20年的房产抵押贷款为例进行计算：

等额本息

月利率：4.9% / 12 = 0.4083%

还款月数：20 12 = 240

每月还款额 = 1000000 0.4083% (1 + 0.4083%) ^ 240 / [(1 + 0.4083%)^240 - 1] = 6419.16元

利息总额 = (6419.16元 240个月) - 1000000元 = 585119.36元

等额本金

月利率：4.9% / 12 = 0.4083%

每月应还本金 = 1000000元 / 240 = 4166.67元

每月应还利息 = (1000000元 - 4166.67元 i) 0.4083%（i表示已还款的月数）

利息总额：

已还款月数	应还利息（元）
1	4083.33
2	4022.48
3	3961.63
240	167.30

利息总额 = 4083.33元 + 4022.48元 + 3961.63元 + + 167.30元 = 525000元

看完本文，大家对于等额本息和等额本金的还款方式应该有了一个详细的了解。那么，对于上海房产抵押贷款，你是倾向于选择等额本息还是等额本金的还款方式呢？欢迎在评论区留言分享你的看法，与其他读者进行交流探讨。

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